Acheter une voiture neuve ou d’occasion représente un budget important. Face à la hausse des prix des véhicules, de plus en plus d’automobilistes hésitent entre un crédit auto classique ou une formule de leasing (LOA ou LLD).
Mais quelle solution choisir en fonction de votre profil, de vos besoins et de votre budget ? Dans cet article, nous passons en revue les avantages et inconvénients du leasing et du crédit auto pour vous aider à faire le bon choix.
Qu’est-ce que le crédit auto ?
Le crédit auto est un prêt à la consommation affecté à l’achat d’une voiture. La banque ou l’organisme de crédit vous prête une somme d’argent que vous remboursez chaque mois, avec des intérêts, sur une durée de 12 à 84 mois en moyenne.
👉 À la fin du remboursement, vous êtes propriétaire de la voiture.
Avantages du crédit auto
- Vous devenez propriétaire dès la fin du prêt.
- Pas de restriction sur le kilométrage ni sur l’usage du véhicule.
- Vous pouvez revendre la voiture quand vous le souhaitez.
- Intéressant si vous conservez longtemps vos voitures.
Inconvénients
- Mensualités parfois plus élevées que le leasing.
- Valeur du véhicule qui baisse rapidement (décote).
- Entretien et réparations à votre charge une fois la garantie constructeur expirée.
Qu’est-ce que le leasing ?
Le leasing automobile (ou location avec option d’achat – LOA, ou location longue durée – LLD) consiste à louer une voiture pour une durée déterminée, généralement entre 2 et 5 ans.
- En LOA (Location avec Option d’Achat) : vous louez le véhicule et, à la fin du contrat, vous pouvez l’acheter pour un montant fixé à l’avance (la valeur résiduelle).
- En LLD (Location Longue Durée) : vous louez uniquement, sans possibilité d’achat.
👉 Dans les deux cas, vous payez des mensualités calculées en fonction du prix du véhicule, de la durée de location, du kilométrage prévu et des services inclus (entretien, assurance, assistance, etc.).
Avantages du leasing
- Mensualités généralement plus faibles qu’un crédit auto.
- Possibilité de changer de voiture régulièrement.
- Entretien et assurance souvent inclus dans le loyer.
- Pas de souci lié à la revente : vous restituez la voiture en fin de contrat.
Inconvénients
- Vous n’êtes pas propriétaire (sauf si vous levez l’option d’achat en LOA).
- Restrictions de kilométrage, avec des pénalités en cas de dépassement.
- Obligation de restituer un véhicule en parfait état (frais de remise en état possibles).
- Au final, coût parfois plus élevé qu’un crédit si vous conservez longtemps vos voitures.
Leasing ou crédit auto : comparatif rapide
| Critère | Crédit auto | Leasing (LOA / LLD) |
|---|---|---|
| Propriété | Vous êtes propriétaire | Vous êtes locataire (LOA = option d’achat) |
| Mensualités | Plus élevées | Plus faibles |
| Durée | 12 à 84 mois | 24 à 60 mois |
| Kilométrage | Illimité | Limité (souvent 10 000 à 25 000 km/an) |
| Entretien / assurance | À votre charge | Souvent inclus |
| Revente | À gérer vous-même | Aucune, restitution en fin de contrat |
| Flexibilité | Gardez la voiture aussi longtemps que vous voulez | Changement de voiture régulier |
Quel choix selon votre profil ?
- Vous roulez beaucoup : mieux vaut le crédit auto, car le leasing impose des limites de kilométrage.
- Vous aimez changer souvent de voiture : optez pour le leasing (LLD ou LOA), qui permet de renouveler régulièrement.
- Vous recherchez le coût le plus bas à long terme : le crédit auto reste généralement plus économique si vous gardez la voiture longtemps.
- Vous voulez maîtriser vos dépenses sans surprise : le leasing est plus confortable car l’entretien et l’assurance sont souvent inclus.
Exemple chiffré : leasing vs crédit auto
- Crédit auto : une voiture à 25 000 €, emprunt sur 60 mois à 4 % → mensualité ≈ 460 €. Au bout de 5 ans, vous êtes propriétaire, coût total ≈ 27 600 €.
- Leasing LOA : la même voiture en LOA 48 mois → mensualité ≈ 330 € + apport 3 000 €. Total ≈ 18 840 € pour 4 ans, mais vous devez restituer le véhicule (sauf si vous levez l’option d’achat).
👉 Conclusion : le crédit coûte plus cher chaque mois mais permet de garder la voiture, alors que le leasing est moins cher sur le court terme mais implique de repartir sur un nouveau contrat.
Leasing ou crédit auto : erreurs à éviter
- Sous-estimer le kilométrage en leasing → pénalités élevées.
- Ne pas comparer les TAEG entre crédit auto et leasing → pour connaître le vrai coût.
- Négliger les frais annexes (assurance, entretien, frais de restitution).
- Se focaliser uniquement sur la mensualité au lieu du coût total.
Conclusion
Le choix entre leasing et crédit auto dépend avant tout de votre manière d’utiliser votre voiture et de votre budget.
- Pour une solution flexible, avec un budget mensuel maîtrisé et sans souci de revente, le leasing est une bonne option.
- Pour une vision long terme, si vous roulez beaucoup ou souhaitez garder votre voiture plusieurs années, le crédit auto reste plus économique.
👉 Avant de signer, comparez toujours les offres, calculez le coût total et choisissez la formule qui correspond le mieux à vos habitudes de conduite.